美國新移民應(yīng)該知曉哪些必要的保險(xiǎn)知識呢與美國新移民日常生活關(guān)聯(lián)最密切的有九種保險(xiǎn)項(xiàng)目，即房屋住宅保險(xiǎn)、牙齒保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、眾生保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)。

 

一、房屋住宅保險(xiǎn)
 

　　房屋住宅保險(xiǎn)是與美國新移民生活最密切的保險(xiǎn)，住宅保險(xiǎn)與一般人最有切身關(guān)系的是Home Owner

Insurance，如果有房子出租，則要投保 Tenant Insurance(Fire Policy)。 Home Owner Policy 這種保險(xiǎn)的賠償范圍相當(dāng)廣，除了包含房屋本身的綜合保險(xiǎn)外，這種保險(xiǎn)還包括個人因生活而引起事故的賠償責(zé)任。

　　
因此，不僅是有屋人家需要投保這種險(xiǎn)，一般租公寓而居的人家，亦可以加入買保的行列。
 

　房屋住宅保險(xiǎn)項(xiàng)目包括：
 

1.火災(zāi)造成的損害

2.竊盜造成的損害

3.雷擊造成的損害

4.汽車闖入或飛機(jī)栽下造成的損害

5.天上掉下來的東西造成的損害

6.風(fēng)災(zāi)造成的損害

7.惡意破壞或暴亂造成的損害

8.水管出毛病造成的損害

9.汽車內(nèi)財(cái)物被竊的損害

10.攜帶出門之財(cái)物的損害

除了洪水、地震與海嘯造成的事故不賠償外，其他的災(zāi)難賠償幾乎都含蓋在這種保險(xiǎn)內(nèi)。賠償金額現(xiàn)金不超過一百元，有價(jià)證券不超過五百元，寶石與手表不超過五百元，價(jià)值超過五百元的美術(shù)品及毛制品等貴重物品，必須另外登記申請歸類財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，另繳保費(fèi)。

 

 

二、健康醫(yī)療保險(xiǎn)
 

　　在美國看醫(yī)生、住院的費(fèi)用相對較高，若沒有保險(xiǎn)，一旦生病，可能終生的積蓄就此泡湯。一般的美國公司，均設(shè)有健康保險(xiǎn)的福利，因?yàn)橐怨举~號團(tuán)體投保，保費(fèi)很低。有些公司負(fù)擔(dān)全部保費(fèi)，員工不必出錢。不過，由于各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)內(nèi)容不盡相同，要注意公司投保，是否包括生小孩及治療牙齒的費(fèi)用，沒有公司保險(xiǎn)者，應(yīng)設(shè)法買一般的家庭健康保險(xiǎn)。尤其是小孩子多的家庭，上醫(yī)院的機(jī)會更大，不買保險(xiǎn)，就等于跟自己辛苦賺來的鈔票過不去。美國的健康保險(xiǎn)，按其保險(xiǎn)內(nèi)容又細(xì)分成 ——醫(yī)療保險(xiǎn)、牙齒保險(xiǎn)與收入補(bǔ)償保險(xiǎn)這三個種類。
 

三.牙齒保險(xiǎn)
 

　　牙齒的治療費(fèi)用通常都不包括在醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍內(nèi)，牙齒有毛病的人最好另買這項(xiàng)保險(xiǎn)。

 

 

四.汽車保險(xiǎn)
 

　　美國汽車保險(xiǎn)并不是強(qiáng)制的，各州有不同的規(guī)定。如果買車時需要向銀行或貨款公司借款時，買保險(xiǎn)是借錢的必須條件，在這種情況下，必須買全險(xiǎn)。如果不向銀行借款時，則有權(quán)利選擇買全險(xiǎn)或只買責(zé)任險(xiǎn)。
 

　一般所謂的汽車全險(xiǎn)，包括下列六個主要專項(xiàng)：
 

1 .Bodily Injury 對他人人身所造成的損害賠償;
 

2 .Property Damage 對他人財(cái)物所造成的損害賠償;
 

3 .Medical Payments 他人有自己受傷時的醫(yī)療費(fèi)用給付;
 

4 .Uninsured or under Insured 車禍發(fā)生時對方?jīng)]有保險(xiǎn)或保險(xiǎn)金額過低的損失賠償;
 

5 .Collision Deductible 對自己車子碰、撞修理費(fèi)的補(bǔ)償;
 

6 .Comprehensive 綜合險(xiǎn)。
 

　五.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
 

　　這項(xiàng)保險(xiǎn)是保障投保人因生病或意外傷害而造成殘廢無法工作時，在一段時間內(nèi)(通常是六個月)由保險(xiǎn)公司補(bǔ)償每月若干金錢(通常為收入的50%～60%)。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)視行業(yè)之危險(xiǎn)性的高低而異。
 

　六.人壽保險(xiǎn)
 

　　在美國，人壽保險(xiǎn)已成為人們保障自己與家人生活的一種制度，上至總統(tǒng)下至一般平民，活著的時候用銀行的錢，死了就得用保險(xiǎn)公司的錢。美國的人壽保險(xiǎn)大致分成終身保險(xiǎn)與定期保險(xiǎn)兩大類。
 

　七.終生保險(xiǎn)
 

　　這種保險(xiǎn)即一般所謂的儲蓄人壽保險(xiǎn)。投保人按照所買的保額按月繳納一定的保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿前，投保人如不幸死亡，保險(xiǎn)公司按保額賠償給受益人。如果期滿后，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現(xiàn)值Cash-Value分期或一次領(lǐng)清，用來養(yǎng)老或作為子女教育費(fèi)用。

 

 

　八.定期保險(xiǎn)
 

　　這種保險(xiǎn)即一般所謂的短期保險(xiǎn)，按保險(xiǎn)期限的長短，通常分作一年期、五年期與十年期三種。投保人在一定的期限內(nèi)繳納一定的保費(fèi)，如投保人在期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn) 公司按保額賠償給受益人。期滿后即自動失效，同時沒有任何利息、紅利或存入現(xiàn)值可以領(lǐng)回。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)比較便宜，但保費(fèi)逐期增加。
 

　　一般而言，美國的雇主或公司都有為員工購買團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的福利。但基于稅法，雇主可以為每一員工買五萬元的保，其保費(fèi)可以減稅。超過五萬元時，如雇主將全部保費(fèi) 用于減稅，超額的保費(fèi)可用來獎勵員工。保額視服務(wù)年資而定，服務(wù)愈久，保額愈高。通常是五千或一萬不等。這種數(shù)目實(shí)際上并不十分有保障,你務(wù)必要弄清楚公 司的保險(xiǎn)制度，然后視情況計(jì)劃買額外的保。至于該買多少保，這很難說，通常是買一個人財(cái)產(chǎn)的三分之一或者年收入的三～五倍。尤其是子女年幼的情況下更要仔細(xì)安排。
 

九.商業(yè)保險(xiǎn)
 

　　為承擔(dān)商業(yè)訴訟之損失，公司購買商業(yè)保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)大致上分成下列四項(xiàng)：
 

1.物件—物件是指公司之財(cái)物受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時的損害賠償。內(nèi)容與住宅保險(xiǎn)大致相同;
 

2.勞工工傷事故—勞工工傷事故保險(xiǎn)為強(qiáng)制性，如果雇用了員工就必須買這項(xiàng)保，萬一員工在工作中受到傷害，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償員工的損失;
 

3. 責(zé)任賠償—責(zé)任賠償是大家最關(guān)心的責(zé)任險(xiǎn)，近年來美國民間對企業(yè)團(tuán)體提出控訴的桉件激增，其中最具代表性的桉件，是對美國福特汽車製造公司出廠的 Pinto牌小轎車的判決。由于該廠牌汽車的油箱在設(shè)計(jì)上有問題導(dǎo)致乘客車禍死亡。美國法院的判決命令福特公司賠償高達(dá)三百五萬的補(bǔ)償金。一般而言，美國政府對產(chǎn)品的要求是相當(dāng)嚴(yán)格的，因此產(chǎn)品的賠償責(zé)任保險(xiǎn)在美國是很受重視的。
 

4.商用汽車—這是指作為商業(yè)用途的車輛的保險(xiǎn)，像出租車、快遞車、郵政車等。